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LA ERA DE LOS SMARTPHONES

Bizum: El servicio de pagos electrónicos que salvó a los bancos españoles

Mar, 13/08/2019 - 7:58pm
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Por Urgente24

En 2016, ante el avance de la competencia, el 96% de los bancos españoles se unieron para lanzar Bizum, una aplicación móvil para realizar pagos electrónicos, sin necesidad de utilizar dinero en efectivo, tan solo se necesita un smartphone. Actualmente lo utilizan más de 4 millones de españoles, que movilizaron más de €1.500 millones en transacciones pequeñas y cotidianas.

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De la mano de los creadores de las tarjetas de crédito, llegaron los servicios de pago electrónico, que podrían terminar de enterrar el dinero en efectivo. Cuando los bancos españoles se vieron amenazados por este surgimiento, se unieron para combatirlo y lanzaron Bizum, una aplicación que permite hacer pagos y cobros entre particulares. De esta manera evitaron que llegue un agente externo a quitarles el mercado.

En el año 2016 el conjunto de la banca española constituyó la Sociedad de Procedimientos de Pago S.L y en octubre de ese año gestionó Bizum. Casi 3 años después, más de 4 millones de españoles utilizan la aplicación y movieron más de €1.500 millones a través de cerca de 37 millones de transacciones. Según los cálculos de la empresa, serán 6 millones para fines de 2019.

Esta es la lista de entidades que operan con Bizum en España: Abanca, Banco Mediolanum, Bankia, Bankinter, BBVA, CaixaBank, Caja de Ingenieros, Caja Rural, Cajalmendralejo, Cajamar, Cajasur, Deutsche Bank, Eurocaja Rural, EVO, Ibercaja, ImaginBank, Kutxabank, Laboral Kutxa, Liberbank, Oficina Directa, Openbank, Pastor, Popular, Sabadell, Santander y Unicaja. La cuota conjunta del mercado es del 96%. 

Tan solo falta el banco ING, que ya cuenta con el servicio equivalente, llamado Twyp. Aunque César González Bueno, el consejero delegado de ING para España y Portugal, declaró durante la presentación de los resultados anuales de la compañía que no descartaban unirse a Bizum. “Es una posibilidad para la que llevamos negociando desde hace meses”, afirmó.

Los bancos detectaron que existía un nicho prometedor y no del todo explotado: los pagos y cobros entre particulares a través de celulares, sin necesidad de utilizar dinero en efectivo, acreditables en el acto y sin costo adicional. Fueron la primera plataforma en Europa, impulsada por el sector financiero. Actualmente existen aplicaciones similares como Paym en Reino Unido; Jiffy en Italia; Swish, de Suecia; MobilePay, de Dinamarca o Blik, que opera en Polonia.

Entre los clientes de Bizum, el principal grupo etario comprende a las personas de entre 25 a 34 años, quienes representan el 29% del total de usuarios del servicio. El importe medio por operación es de €53 y el viernes es el día en el que se registran mayor cantidad de operaciones. El 58% lo utiliza para pagos a medias de cenas, comidas y copas; un 39% para regalos en común de cumpleaños y bodas, y un 10% para Netflix, Spotify y el alquiler.

El modelo de negocio consiste en una infraestructura central que cobra a los bancos por su uso y permite compartir costos entre todos los participantes del servicio. Pero cada entidad financiera que utiliza Bizum, decide qué comisión cobrar a sus clientes, el límite de transferencias o su alcance y es responsable de verificar las transacciones. 
Además, la empresa acaba de lanzar Bizum eCommerce, que permite realizar pagos en tiendas online

La competencia en este sector crece día a día. En septiembre de 2014,  Banco Santander, Telefónica y CaixaBank se unieron para lanzar Yaap Money, un servicio digital que permitía a cualquier usuario, de cualquier banco, enviar dinero de un smarthphone a otro de manera inmediata y sin costo adicional. Sin embargo, por falta de socios, el proyecto fracasó 9 meses después. Menos de medio año después, nació Bizum.
Otros emprendimientos, como Paypal, Twyp, Revolut, TransferWise, Verse, Azimo y Circle están en auge en Europa, cada uno con sus características y ventajas propias. Paypal, por ejemplo, no requiere tener el dinero almacenado allí, Revolut ofrece cambio de divisas sin comisiones y Verse se utiliza principalmente para organizar eventos en grupo.

En Argentina, existe Mercado Pago, de Mercado Libre, una compañía cuyo valor se duplicó en el último año y 1 de las 8 acciones argentinas que ingresó al Índice de Mercados Emergentes. Siempre fue presentada como empresa modelo por el gobierno de Mauricio Macri, pero el pasado lunes 12/08, luego de la derrota de Juntos por el Cambio en las PASO y la corrida cambiaria, el fondo de inversión de Mercado Pago registró perdidas, derivando en un descuento del dinero que tienen los usuarios en la billetera virtual.

"Por primera vez desde que lanzamos el fondo de inversión junto al Bind, el rendimiento diario fue negativo. Aun así en los últimos 30 días el rendimiento acumulado continúa siendo positivo. Seguimos trabajando para acercar los mejores instrumentos de inversión a nuestros usuarios" comunicaron desde la compañía.